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“零首付”購房暗藏風(fēng)險(xiǎn) 購房者要警惕三類陷阱
http://4455mseq.cn房訊網(wǎng)2025/1/3 11:12:00
[提要]“零首付”購房套路又開始露頭。國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局日前發(fā)布的《關(guān)于“零首付”購房的風(fēng)險(xiǎn)提示》稱,“零首付”購房不可行、不可信,需警惕相關(guān)違法違規(guī)行為;“零首付”購房看似輕松劃算,實(shí)則增加購房者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。

  “零首付”購房套路又開始露頭。國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局日前發(fā)布的《關(guān)于“零首付”購房的風(fēng)險(xiǎn)提示》稱,“零首付”購房不可行、不可信,需警惕相關(guān)違法違規(guī)行為;“零首付”購房看似輕松劃算,實(shí)則增加購房者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。

  稍有金融常識(shí)的人肯定知道,銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款,首付款不可能為“零”,所謂“零首付”,一定是從其他渠道把首付款給“套”了出來。從哪里套取呢?購房者要高度警惕以下三類陷阱。一是第三方墊資,通常由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或中介機(jī)構(gòu)提前墊付首付款。二是高貸,賣房者、中介機(jī)構(gòu)等聯(lián)合購房者,故意做高購房合同價(jià)格,以此增加銀行的放貸金額,把高貸出來的那部分資金用作首付款。三是挪用資金,不法中介慫恿購房者向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸,甚至為購房者“包裝”虛假經(jīng)營(yíng)主體身份,將銀行發(fā)放的其他用途資金當(dāng)作購房首付款。

  既然“零首付”的錢是從其他渠道“套”出來的,這筆資金就不可能沒有成本,從實(shí)際情況看,這項(xiàng)成本還十分高昂。在第三方墊資的套路下,購房者需要向墊資方分期償還資金,并支付相應(yīng)的利息費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)用等,息費(fèi)水平遠(yuǎn)高于銀行貸款。在高貸的套路下,由于購房合同的價(jià)格被人為抬高,購房者勢(shì)必要承擔(dān)更多的稅費(fèi),還要額外向中介機(jī)構(gòu)支付名目繁多的服務(wù)費(fèi)。

  除了多付錢,購房者還將面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),甚至涉嫌騙取貸款犯罪,可謂得不償失。在挪用資金的套路下,由于購房者將經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸挪作他用,一旦此行為被銀行發(fā)現(xiàn),銀行將按照合同約定,要求借款人整改、提前歸還貸款或者下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。如果購房者無法提前歸還貸款,自身的征信記錄將被影響,可謂賠了夫人又折兵。

  住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行、原中國銀監(jiān)會(huì)2017年曾聯(lián)合印發(fā)通知,嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房,嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資行為。此外,需特別注意的是,在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的過程中,不法中介往往為購房者偽造交易背景、賬戶流水等,這些操作屬于違法違規(guī)行為。

  由此可見,“零首付”購房并非什么靈丹妙藥,而是新瓶裝舊酒、拆了東墻補(bǔ)西墻,其本質(zhì)是從非銀行渠道借錢買房,往往不僅沒有解決購房者的資金流動(dòng)性問題,反而抬高了購房者的資金成本,加劇了流動(dòng)性緊張。2024年以來,我國個(gè)人住房信貸政策持續(xù)優(yōu)化,新發(fā)放房貸利率穩(wěn)步下行,購房門檻也進(jìn)一步降低,全國層面首套房最低首付比例已從不低于20%調(diào)整為不低于15%,二套房最低首付比例已從不低于30%調(diào)整為不低于25%。購房者如有貸款需求,一定要通過正規(guī)金融渠道,根據(jù)自身的實(shí)際情況,選擇可承擔(dān)、可持續(xù)的貸款金額,切忌聽信不法中介的花言巧語,最終得不償失。

       來 源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》

      編 輯:liuy

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