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戴德梁行魏東:政策利率的下調(diào)將帶動(dòng)貸款利率下行
http://4455mseq.cn房訊網(wǎng)2025/5/8 11:37:00
[提要]在之前4月28日國新辦新聞發(fā)布會(huì)上央行就表示,將根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況,適時(shí)降準(zhǔn)降息,保持流動(dòng)性充裕。5月7日上午,在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,降準(zhǔn)降息的“靴子”落地了。

    在之前4月28日國新辦新聞發(fā)布會(huì)上央行就表示,將根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況,適時(shí)降準(zhǔn)降息,保持流動(dòng)性充裕。5月7日上午,在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,降準(zhǔn)降息的“靴子”落地了。

    在新聞發(fā)布會(huì)上,央行負(fù)責(zé)人宣布推出一攬子貨幣政策措施,主要包括“降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬億元,下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn),下調(diào)結(jié)構(gòu)性貨幣政策利率0.25個(gè)百分點(diǎn),降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)”等。

    本次金融政策的出臺(tái),除了降準(zhǔn)降息外,還配套了不少需求側(cè)政策,比如“設(shè)立5,000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款,加大消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域低成本資金支持,增加3,000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,增加支農(nóng)支小再貸款額度3,000億元”等。

    央行此次出臺(tái)的這些一攬子貨幣寬松政策旨在通過政策組合拳的方式來提振經(jīng)濟(jì)。對(duì)此,企業(yè)、房地產(chǎn)、消費(fèi)及就業(yè)等領(lǐng)域都直接或間接的受到了影響:

    對(duì)于企業(yè)而言:

    一、 緩解市場(chǎng)資金緊張問題:降準(zhǔn)意味著商業(yè)銀行存放在央行的準(zhǔn)備金減少了,銀行可貸出的資金增加了,存款準(zhǔn)備金率從此前的6.6%降低到6.2%,意味著將向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬億元,在一定程度上可緩解了中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)短期資金緊張的問題。貨幣的寬松使企業(yè)融資成本降低,進(jìn)而降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

    二、 企業(yè)融資成本下降:與此同時(shí),政策利率的下調(diào)將帶動(dòng)貸款利率下行。如以1年期LPR或?qū)⑾滦屑s0.1個(gè)百分點(diǎn),企業(yè)貸款利率的下降將降低企業(yè)的融資成本,減輕企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

    對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域而言:

    一、 刺激購房需求:降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn),至此,5年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%,其他期限的利率也得到同步調(diào)整。房貸利率的下調(diào)可能刺激消費(fèi)者的購房需求,這將帶動(dòng)部分城市銷售回暖,緩解房企資金壓力的同時(shí)進(jìn)一步推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn),同時(shí)帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

    二、 推動(dòng)房地產(chǎn)政策繼續(xù)松綁:為了推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展,房貸利率的下調(diào)或?qū)殡S核心城市限購限貸政策的進(jìn)一步放松。

    對(duì)于消費(fèi)和就業(yè)市場(chǎng)而言:

    一、 消費(fèi)貸款利率的下降將刺激居民消費(fèi)意愿增加,如刺激消費(fèi)者擇機(jī)購買汽車、家電、家裝等大型消費(fèi)品。二、 證券、基金、保險(xiǎn)互換便利總額度達(dá)到8000億元,可有效增加資本市場(chǎng)的流動(dòng)性,穩(wěn)定并推動(dòng)股票市場(chǎng),讓更多居民可以從資本市場(chǎng)獲利,通過財(cái)富相應(yīng)提振居民消費(fèi)。

    三、 對(duì)科創(chuàng)類的支持額度由原來的5000億元增至8000億元,“兩新”政策的推動(dòng)不但可有效激發(fā)內(nèi)需潛力,同時(shí)可促進(jìn)科技類企業(yè)的發(fā)展,帶動(dòng)更多就業(yè)機(jī)會(huì)。

    總體來看,雖然美國施加的關(guān)稅給中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了壓力,但中國政府的貨幣政策兜底,財(cái)政政策托舉,內(nèi)需市場(chǎng)支撐,技術(shù)自主突破都彰顯了中國經(jīng)濟(jì)的韌性。央行在當(dāng)前時(shí)間節(jié)點(diǎn)實(shí)施降準(zhǔn)降息恰逢其時(shí),能起到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場(chǎng)、穩(wěn)預(yù)期的作用,也是“堅(jiān)定不移辦好自己的事,以國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)果調(diào)整應(yīng)對(duì)外部環(huán)境調(diào)整”的具體政策體現(xiàn)。

撰稿人:戴德梁行首席政策分析專家、北區(qū)研究部主管 魏東

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